2026년 신생아 특례 버팀목전세자금은 대출접수일 기준 출산 후 2년 이내인 무주택 가구가 이용할 수 있는 주택도시기금 전세대출입니다. 기본 부부합산 소득은 1억3천만원 이하이고 신청인과 배우자 모두 소득이 있는 맞벌이 가구는 합산 2억원 이하까지 검토할 수 있습니다. 2026년 순자산 기준은 3억4,500만원이며, 현재 일반 한도는 임차보증금의 80% 이내·최대 2억4천만원, 특례금리는 연 1.3~4.3%입니다.
먼저 보는 핵심 결론
- 자녀출산 후 2년 이내·입양아 만 2세 미만
- 소득·자산기본 1.3억원·맞벌이 2억원·순자산 3.45억원
- 한도·금리보증금 80%·최대 2.4억원·연 1.3~4.3%
‘최대 3억원·금리 1.1%부터’는 현재 일반 신규 기준이 아닙니다
현재 일반 한도는 최대 2억4천만원이고 특례금리는 연 1.3~4.3%입니다. 다만 수탁은행 현행 변경이력상 2025년 6월 27일까지 체결한 계약은 종전 최대 3억원 경과규정이 적용될 수 있습니다. 계약일이 경계에 걸리면 계약서를 수탁은행에 보여 적용 한도를 확인하세요.
1. 출산은 접수일 기준 2년 이내, 입양아는 만 2세 미만이어야 합니다
출산가구는 2023년 1월 1일 이후 출생한 자녀가 있고 대출접수일 기준 출산 후 2년 이내여야 합니다. 입양가구는 2023년 1월 1일 이후 출생한 아동을 입양했고 접수일 현재 입양아가 만 2세 미만이어야 합니다. 태아는 대상이 아니므로 출생신고 뒤 가족관계증명서에 자녀가 등재된 상태에서 신청해야 합니다.
| 상황 | 판정 기준 | 주의할 점 |
|---|---|---|
| 출생아 | 2023년 1월 1일 이후 출생, 접수일 기준 출산 후 2년 이내 | 실행일이 아니라 대출접수일 기준 |
| 입양아 | 2023년 1월 1일 이후 출생한 아동, 접수일 현재 만 2세 미만 | 입양일로부터 2년이 아님 |
| 태아·출생신고 전 | 대상 아님 | 가족관계증명서 등재 뒤 접수 |
| 유산·사산·출생 후 사망 | 현행 공개 공식안내에 별도 판정기준 없음 | 태아는 제외되고 가족관계증명서 등재가 필수이므로 관련 증명서류를 갖춰 수탁은행 개별심사 |
| 미혼모·미혼부 | 혼인 여부와 관계없이 신청 가능 | 신생아 가족관계증명서에 두 부모가 모두 등재돼 있으면 두 사람의 소득·순자산·무주택을 합산하며, 결혼예정자가 아닌 미혼 신청은 대환을 포함해 은행 대면 신청 |
| 이혼가구 | 미성년 자녀 기본증명서로 친권자를 확인한 뒤 친권자·양육자 기준 심사 | 친권·양육관계 서류를 수탁은행에 확인 |
| 외국인 배우자 | 대한민국 국민인 신청인이 차주라면 배우자가 외국인이라는 이유만으로 자동 제외되지 않음 | 배우자도 소득·자산·주택 심사, 스크래핑 불가 시 은행 대면 |
‘접수완료’는 임시저장이나 은행 방문일과 다를 수 있습니다
기금e든든은 신청을 제출하고 본인·배우자의 정보제공 동의까지 모두 끝난 날이 대출접수일입니다. 은행 영업점이나 한국주택금융공사 경로는 신청정보가 기금e든든에 수신된 날을 봅니다. 생일 경계에 걸리면 당일까지 된다고 가정하지 말고 만 2세 생일 전에 동의까지 완료하는 편이 안전합니다. 신청 뒤 은행을 바꾸면 취소·재신청으로 접수일이 새로 잡힐 수 있습니다.
신청인은 주민등록표에 기재된 대한민국 국민인 성년 세대주가 원칙입니다. 세대주의 배우자나 실행일부터 1개월 이내 분가·합가로 세대주가 될 사람, 신청일부터 3개월 이내 결혼 예정자도 인정 범위를 확인할 수 있습니다. 외국인·시민권자·영주권자·재외국민·국외이주신고자가 차주가 되는 것은 불가합니다. 다만 대한민국 국민 차주의 외국인 배우자는 자동 제외되지 않고 심사·정보제공 동의 대상이며, 성명·실명번호 확인이 되지 않으면 영업점 서류심사가 필요합니다.
2. 기본 소득 1억3천만원·맞벌이 2억원·순자산 3억4,500만원입니다
기본 소득기준은 신청인과 배우자의 세전 합산 연소득 1억3천만원 이하입니다. 신청인과 배우자가 모두 소득이 있는 경우에는 합산 2억원 이하까지 넓어지며, 이때 신청인과 배우자 각각의 소득이 1억3천만원 이하여야 합니다. 어느 한 사람이라도 1억3천만원을 넘으면 맞벌이 완화 대상이 아니며, 한 사람만 소득이 있는 외벌이도 기본 1억3천만원 기준을 적용합니다.
| 항목 | 기준 | 확인 포인트 |
|---|---|---|
| 기본 소득 | 부부합산 1억3천만원 이하 | 세전 근로·사업·연금·기타소득 자료 심사 |
| 맞벌이 | 신청인·배우자 모두 소득, 합산 2억원 이하, 각 배우자 개인소득 1억3천만원 이하 | 어느 한 사람이라도 1억3천만원 초과 시 불가 |
| 순자산 | 신청인·배우자 합산 3억4,500만원 이하 | 2026년 전세자금 기준이며 디딤돌의 5억1,100만원과 다름 |
| 무주택 | 세대주와 세대원 전원 무주택 | 주소가 다른 배우자 등도 심사대상에서 빠지지 않음 |
| 분양권·입주권 | 기금 전세자금의 무주택 판정에서는 주택 수로 산정하지 않음 | 준공 후 주택취득과 자산심사는 별도 |
| 기존 대출 | 성년 세대원이 전세·이주비대출, 주택담보대출, 기금 중도금대출 이용 중이면 원칙적으로 불가 | 대환·당일상환 등 공식 예외만 별도 검토 |
| 공공임대 거주 | 원칙적으로 제한 | 신청 목적물이 그 공공임대이거나 신청인·배우자가 퇴거하는 경우 예외 검토 |
미혼 신청자는 신생아 가족관계증명서에 등재된 실제 부모를 확인하고, 두 부모가 모두 등재돼 있으면 두 사람의 소득·순자산·무주택과 중복대출을 함께 심사합니다. 다만 ‘맞벌이 부부’의 2억원 확대를 미혼 부모에게 자동 적용한다고 단정하지 말고 영업점에서 서류 기준을 확인하세요. 같은 신생아를 근거로 부모가 각각 대출을 받는 것은 허용되지 않습니다. 신생아 특례 버팀목 이용 중 주택을 구입해 신생아 특례 디딤돌로 전환하는 경우에는 디딤돌 실행일에 기존 버팀목을 같은 날 상환하는 조건으로 검토할 수 있습니다.
사전자산심사와 실행 뒤 사후심사 결과가 다를 수 있습니다
사전자산심사에서 3억4,500만원을 초과하면 실행 전에 대출이 거절됩니다. 실행 뒤 사후심사에서 초과가 확정되면 초과액 1천만원 이하는 0.1%p, 1천만원 초과~5천만원 이하는 2.0%p, 5천만원 초과~1억원 이하는 4.0%p가 가산되고, 1억원 초과는 4.0%p 가산과 함께 기한이익상실 대상입니다. 자산초과자는 우대금리가 취소되고 기한연장·채무인수·상환방법 등 조건변경도 제한됩니다.
3. 보증금 5%를 낸 계약과 면적·보증금 기준을 모두 충족해야 합니다
대출신청 전에 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 실제 지급해야 합니다. 대상주택은 전용면적 85㎡ 이하가 기본이며, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍·면은 100㎡ 이하까지 가능합니다. 주거용 오피스텔은 85㎡ 이하이면 포함되지만 생활숙박시설은 대상이 아닙니다.
| 항목 | 전국 공통 기준 | 주의사항 |
|---|---|---|
| 계약금 | 임차보증금의 5% 이상 지급 | 계약서와 지급영수증 필요 |
| 주택 면적 | 전용 85㎡ 이하 | 수도권 밖 비도시 읍·면은 100㎡ 이하 |
| 오피스텔·기숙사 | 주거용 오피스텔 85㎡ 이하 포함, 호수 구분·전입 가능한 협약기관 기숙사 검토 가능 | 생활숙박시설은 제외 |
| 임차보증금 | 수도권 5억원 이하, 비수도권 4억원 이하 | 수도권은 서울·인천·경기 |
| 법인 임대인 | 법인 목적에 부동산임대업이 있는 경우 기금대출 검토 가능 | HUG 안심보증은 개인 임대인·중개업소 계약 요건 때문에 이용 불가 |
| 가족 소유 주택 | 직계존비속 소유 주택 임차는 불가 | 형제·자매 소유도 원칙 제한, 실제 대금지급 입증 시 예외심사 가능 |
| 권리침해 주택 | 압류·가압류·가등기·가처분·경매 등이 있으면 취급 곤란 | 보증서 발급이 거절되면 대출도 실행되지 않을 수 있음 |
계약 전에는 집보다 ‘보증 가능 여부’를 먼저 보세요
등기사항증명서의 소유자·근저당·압류·신탁등기를 확인하고, 다가구주택은 다른 임차인의 선순위 보증금까지 확인하세요. 은행에 주소·보증금·소득·기존대출을 제시해 HUG 또는 HF의 예상 가능성을 상담한 뒤, 본인 귀책 없이 대출이나 보증이 거절될 때 계약금 반환을 어떻게 처리할지 임대인과 특약으로 합의하는 것이 안전합니다.
4. 실제 승인액은 2억4천만원·보증금 80%·보증한도 중 가장 작은 금액입니다
‘보증금 80%’는 상품의 대출비율 상한이지 누구나 보증금의 80%를 받는다는 뜻이 아닙니다. 보증기관의 인정 주택가격과 선순위채권, 신청인의 소득·부채·신용, 기존 보증잔액 등을 심사하면 실제 승인액이 줄어들 수 있습니다. HUG·HF의 보증비율도 이 80%와 다른 개념이므로 섞어 계산하면 안 됩니다.
| 임차보증금 | 보증금 80% | 기금상 계산 상한 |
|---|---|---|
| 2억원 | 1억6천만원 | 최대 1억6천만원 |
| 3억원 | 2억4천만원 | 최대 2억4천만원 |
| 4억원 | 3억2천만원 | 호당 상한으로 최대 2억4천만원 |
갱신계약은 증액된 보증금 범위 안에서, 기존 대출잔액과 추가대출을 합친 금액이 새 보증금의 80%와 호당 한도를 넘지 않아야 합니다. 2025년 6월 28일 이후 체결 계약부터 최대 2억4천만원이 적용되고, 6월 27일까지 체결한 계약은 종전 3억원 경과규정이 적용될 수 있으므로 계약일 증빙을 은행에 확인하세요.
5. 특례금리는 연 1.3~4.3%, 기본 적용기간은 4년입니다
현재 특례금리는 부부합산 소득과 임차보증금 구간에 따라 연 1.3~4.3%입니다. 국토교통부 고시에 따라 달라질 수 있는 변동금리이며, 서울·인천·경기를 제외한 지방 소재 목적물은 아래 표의 특례금리에서 0.2%p를 인하합니다.
| 부부합산 연소득 | 보증금 5천만원 이하 | 5천만원 초과~1억원 | 1억원 초과~1억5천만원 | 1억5천만원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 1.30% | 1.40% | 1.50% | 1.60% |
| 2천만원 초과~4천만원 | 1.60% | 1.70% | 1.80% | 1.90% |
| 4천만원 초과~6천만원 | 1.90% | 2.00% | 2.10% | 2.20% |
| 6천만원 초과~7,500만원 | 2.20% | 2.30% | 2.40% | 2.50% |
| 7,500만원 초과~1억원 | 2.55% | 2.65% | 2.75% | 2.85% |
| 1억원 초과~1억3천만원 | 2.90% | 3.00% | 3.10% | 3.20% |
| 맞벌이 1억3천만원 초과~1억5천만원 | 3.25% | 3.35% | 3.45% | 3.55% |
| 맞벌이 1억5천만원 초과~1억7천만원 | 3.60% | 3.70% | 3.80% | 3.90% |
| 맞벌이 1억7천만원 초과~2억원 | 4.00% | 4.10% | 4.20% | 4.30% |
| 우대항목 | 우대폭 | 적용기간·조건 |
|---|---|---|
| 추가출산 | 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀 또는 대출기간 중 추가 출산한 자녀 1명당 0.2%p | 적용일부터 자녀 1명당 4년, 특례기간도 4년씩 연장하되 최장 12년 |
| 기존 미성년 자녀 | 접수일 기준 출생 후 2년 초과 자녀 1명당 0.1%p | 실행일부터 4년, 최초 신청 때만 반영 |
| 부동산 전자계약 | 0.1%p | 2026년 12월 31일 신규접수분까지, 최초 대출기간 1회 |
| 산정한도의 30% 이하 신청 | 0.2%p | 실행일부터 4년 |
우대금리는 합계 최대 0.5%p까지 적용하고 최종금리 하한은 연 1.0%입니다. 기본 신생아 1명은 추가출산 우대에서 제외됩니다. 접수 때 출생 후 2년을 넘긴 기존 자녀 1명과 2년 이내 신생아 1명만 있다면 기존자녀 0.1%p만 검토하고 추가출산 0.2%p는 붙지 않습니다. 실행 뒤 출산은 자동 반영되지 않으므로 출생신고 뒤 실행은행에 조건변경을 신청하세요. 쌍둥이의 추가출산 인정 인원은 가족관계 서류에 따라 은행이 판정하므로 인터넷 계산만으로 우대폭을 확정하지 않는 편이 안전합니다.
특례 4년이 끝난 뒤 모든 가구가 ‘기존금리+0.6%p’가 되는 것은 아닙니다
종료 후 금리는 최초 대출접수 당시 합산소득을 기준으로 계산합니다. 7,500만원 이하는 2026년 1월 1일 기준 특례금리에 0.6%p를 더하는 구조지만, 7,500만원 초과 가구는 한국은행 예금은행 전세자금대출 금리와 기금 전국 수탁은행의 전세자금대출 최저금리 중 작은 값에 소득구간별 하한을 적용합니다. 1억3천만원 초과~2억원 구간의 하한은 기존 특례금리+0.2%p입니다.
6. HF 대출보증과 HUG 안심보증은 보호범위가 다릅니다
이 대출은 HF 주택금융신용보증서, HUG 전세금안심대출보증서, 협약기관의 반환채권양도 중 가능한 담보방식을 사용합니다. 보증기관의 심사를 통과해도 은행의 상환능력·신용심사를 별도로 통과해야 하며, 보증 승인액이 곧 대출 승인액은 아닙니다.
| 방식 | 핵심 역할 | 보증금 반환 보호 | 주의사항 |
|---|---|---|---|
| HF 전세자금보증 | 임차인의 대출상환을 금융기관에 보증 | 자동 포함 아님, HF 전세지킴보증 별도 확인 | HF 일반보증의 1주택 허용범위를 이 대출 자격에 적용하면 안 됨 |
| HUG 전세금안심대출보증 | 대출특약보증과 전세보증금반환보증 결합 | 결합 구조이나 약정 범위·이행요건 충족 필요 | 개인 임대인·중개업소 계약, 주택가치·선순위채권 심사 |
| 반환채권양도 | 협약기관에 보증금 반환채권을 양도해 채권보전 | 별도 반환보증과 동일하지 않음 | 임대주택·협약기관별 가능 여부 확인 |
HUG는 2025년 6월 19일 이후 신규보증부터 버팀목을 포함한 보증부 전세대출의 연간 이자비용이 인정소득의 40% 이내인지도 심사합니다. 증액 없는 갱신은 통상 상환능력을 다시 심사하지 않지만 대출 증액, 새 집 이사, 대출은행 변경은 신규보증으로 보아 다시 심사할 수 있습니다.
보증금 미반환 상태에서 먼저 전출하지 마세요
반환보증에 가입했더라도 계약 종료 뒤 보증금을 돌려받지 못한 상태에서 먼저 전출하면 대항력과 우선변제권을 잃을 수 있습니다. 임차권등기명령을 신청한 것만으로는 부족하며 등기부에 임차권등기가 실제 기재되기 전에 전출하면 HUG 보증이행이 거절될 수 있습니다. 보증이행 전까지 전입·점유를 유지하고, 불가피하게 이사해야 한다면 HUG·HF 담당자와 이행절차를 먼저 협의하세요. 묵시적 갱신을 막으려면 계약 만료 2개월 전까지 임대인에게 갱신거절·종료 의사를 도달시키고, 답장이 있는 문자나 내용증명 등 도달 증빙을 보관하세요.
7. 신규·갱신·대환은 신청기한부터 다릅니다
출산 후 2년 안이라는 자녀요건만 맞으면 기존 계약 중 언제든 대환할 수 있는 것이 아닙니다. 신규·갱신·대환 각각의 계약기준일과 3개월 신청기한을 함께 충족해야 합니다.
| 구분 | 신청기한·요건 | 한도·주의사항 |
|---|---|---|
| 신규계약 | 잔금지급일과 주민등록 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내 | 보증기관 신청기한도 별도 충족 |
| 갱신계약 | 갱신계약일부터 3개월 이내 | 월세에서 전세로 전환한 날도 갱신기준일 |
| 증액갱신 | 현 목적물 주민등록상 1년 이상 거주, 공공임대는 3개월 이상, 확정일자 필요 | 증액분 이내·새 보증금 80%·총한도 심사 |
| 기존 대출 대환 | 원칙적으로 신규·갱신 기준일부터 3개월 이내 | 대상채무와 기존 잔액 범위 확인 |
| 대환 6개월 예외 | 은행재원 전세대출 대환이면서 부부합산 소득 5천만원 이하 | 수탁은행 현행 적용 여부 사전확인 |
| 추가대출 | 기존 버팀목 이용자가 보증금 증액갱신하거나 새 목적물로 이사하면서 보증금이 늘어난 경우 | 기존잔액+추가액이 새 보증금 80%·2.4억원 이내, 횟수 제한 없음, HUG 담보는 제한 가능 |
대환 대상은 기존 기금 전세대출, HUG·HF·SGI 보증부 은행재원 전세대출과 정해진 요건의 제2금융권 전세대출입니다. 제2금융권은 LH·지방공사 임차인, 만 34세 이하이면서 합산소득 2천만원 이하, 임차중도금·잔금 목적 등 공식 유형만 검토합니다. 대환 자체는 기존 대출잔액 범위여서 추가 현금 인출용이 아니며, 보증금 증액분이 필요하면 별도 추가대출 심사를 받아야 합니다.
- 계약 전 사전상담
가족·소득·자산과 주택 주소, 보증금, 등기부를 수탁은행에 제시해 예상 가능성을 확인합니다. - 권리관계·보증 확인
HUG·HF 중 가능한 방식과 반환보증 포함 여부, 선순위채권, 임대인 조건을 확인합니다. - 임대차계약과 5% 지급
대출·보증 거절 시 처리할 특약을 합의하고 계약금 영수증을 보관합니다. - 기금e든든 또는 수탁은행 접수
우리·KB국민·신한·하나·NH농협은행 중 취급경로를 정해 기한 안에 신청합니다. - 자산·보증·은행 심사
신생아 서류, 소득자료, 임대차계약과 목적물 서류를 제출하고 보완요청에 대응합니다. - 승인·실행·전입 확인
잔금일 실행액과 임대인 계좌를 확인하고 전입신고·실제 거주·보증서 유지요건을 지킵니다.
| 신분·가구 | 신분증, 주민등록등본·초본, 가족관계증명서, 필요 시 혼인·친권·외국인 배우자 자료 |
|---|---|
| 출산·입양 | 출생증명서와 신생아가 등재된 가족관계증명서, 또는 입양·친양자입양관계증명서와 가족관계증명서 |
| 계약·주택 | 확정일자부 임대차계약서, 보증금 5% 이상 지급영수증, 등기사항증명서, 전입세대확인서 |
| 소득·재직 | 건강보험 자격득실확인서, 재직·사업 증명, 원천징수영수증·소득금액증명 등 |
| 갱신·대환 | 신·구 계약서, 금융거래확인서·부채증명·기존 대출용도와 잔액 자료 |
8. 기본 2년, 연장 때는 소득·무주택·거주와 상환액을 다시 봅니다
대출기간은 임대차 종료일을 넘지 않는 2년 이내이며 기한연장을 통해 최장 12년까지 이용할 수 있습니다. HUG 전세금안심대출보증을 쓰면 2년 1개월 이내·최장 12년 6개월입니다. 마이홈 현행 안내는 최장 12년 이용 뒤 연장시점에 미성년 자녀가 있으면 자녀 1명당 2년씩, 총 20년 범위에서 추가 이용할 수 있다고 안내합니다. 대출기간과 특례금리 적용기간은 서로 다르며, 추가출산이 없으면 특례금리는 기본 4년입니다.
| 항목 | 현행 기준 | 주의사항 |
|---|---|---|
| 연장 소득심사 | 기한연장 때마다 소득 재심사 | 기준초과 시 해당 보증금 구간 최고금리+0.3%p |
| 10% 상환 | 최초 또는 직전 연장잔액의 10% 이상 상환 | 미상환 시 +0.2%p, 연장 1년 이하·HUG 1년 1개월 이하는 +0.1%p |
| 보증금 감액갱신 | 새 임대차보증금이 대출잔액보다 적으면 새 보증금 이내로 일부상환 | 연장심사 전에 상환자금 준비 |
| 상환방식 | 만기일시상환 또는 혼합상환 | HUG 안심보증 담보는 혼합상환 불가 |
| 중도상환수수료 | 없음 | 실행 후 3개월은 분할상환 부분의 예정 원금·이자 선납 제한 |
| 주택취득·중복대출 | 확인되면 대출금을 상환해야 함 | 분양권·입주권의 전세대출 무주택 판정 예외와 준공 후 주택취득을 구분 |
| 이사·목적물 변경 | 기존 은행에서 새 목적물·보증 재심사 | 자동승계가 아니며 목적물 변경 대환은 기존 취급은행에서만 가능·타행 대환 불가 |
| 임대인 변경 | 은행·보증기관에 조건변경 신청 | 개인에서 법인 변경은 채권보전·서류를 별도 심사 |
실행 뒤 소득이 2억원을 넘었다고 즉시 자동상환되는 것은 아니지만, 연장 때 소득을 다시 심사해 가산금리가 적용될 수 있습니다. 반대로 대출 뒤 세대의 주택취득이나 기금 중복대출 위반이 확인되면 대출금을 상환해야 합니다. 이사·보증금 증액·임대인 변경·추가출산은 모두 자동 반영되지 않으므로 기존 취급은행과 보증기관에 즉시 알리세요.
9. 상황별로 보면 대출 가능성과 한도가 더 선명해집니다
사례 1｜보증금 3억원 신규계약
보증금의 80%가 2억4천만원이므로 기금상 최대 2억4천만원을 검토할 수 있습니다. 실제 승인액은 보증기관·은행 심사에서 줄어들 수 있습니다.
사례 2｜외벌이 소득 1억4천만원
두 사람 모두 소득이 있는 맞벌이가 아니므로 합산 2억원 기준을 적용하지 않습니다. 기본 1억3천만원을 넘어 소득요건을 충족하지 못합니다.
사례 3｜맞벌이 합산 1억8천만원
두 사람 모두 소득이 있고 합산 2억원 이하이며 각 배우자의 개인소득이 1억3천만원 이하라면 신규·대환을 검토할 수 있습니다. 다른 자격과 대환기한은 별도입니다.
사례 4｜출산 뒤 기존 전세대출 대환
출산 2년 요건만으로 아무 때나 갈아탈 수 없습니다. 기존 대출 유형과 신규·갱신계약 기준일로부터 3개월, 기존잔액 범위를 함께 확인합니다.
사례 5｜2025년 6월 27일까지 계약
수탁은행 공시상 종전 최대 3억원 경과규정이 적용될 수 있습니다. 계약일·실행계좌·갱신 여부를 은행에 보여 정확한 한도를 확인하세요.
사례 6｜주거용 오피스텔 계약
주거용이고 전용 85㎡ 이하라면 대상이 될 수 있습니다. 건축물 용도와 전입 가능 여부, 보증기관 심사를 계약 전에 확인하세요.
사례 7｜전세계약 중 집주인 변경
보증이 자동 소멸하거나 자동 승계된다고 단정할 수 없습니다. 취급은행에 HUG·HF 조건변경을 신청하고 새 임대인의 서류와 채권보전 요건을 확인합니다.
사례 8｜쌍둥이 출산
쌍둥이라고 대출한도가 2배가 되지는 않습니다. 추가출산 우대 인정 인원과 적용기간은 가족관계증명서를 기준으로 실행은행에 확인하세요.
10. 자주 묻는 질문
Q1. 임신 중에 미리 신청할 수 있나요?
아닙니다. 태아는 대상이 아니므로 출생신고를 마치고 신생아가 가족관계증명서에 등재된 뒤 접수해야 합니다.
Q2. 아이가 2023년 이후 출생이면 지금도 무조건 가능한가요?
아닙니다. 2023년 1월 1일 이후 출생 요건과 별도로 대출접수일 기준 출산 후 2년 이내여야 합니다.
Q3. 미혼부모도 받을 수 있나요?
가능합니다. 신생아 가족관계증명서에 두 부모가 모두 등재돼 있으면 두 사람을 기준으로 소득·자산·무주택과 중복대출을 심사합니다. 결혼예정자가 아닌 미혼 신청자는 비대면 신청이 불가하므로 수탁은행 영업점에 방문해야 합니다.
Q4. 외국인 배우자가 있으면 탈락하나요?
대한민국 국민인 신청인이 차주라면 배우자가 외국인이라는 이유만으로 자동 탈락하지 않습니다. 배우자도 심사와 정보제공 동의 대상이고, 실명번호·성명 확인이 안 되면 영업점에서 서류심사를 받으세요.
Q5. 분양권이 있으면 무주택이 아닌가요?
기금 전세자금대출의 무주택 판정에서는 분양권·조합원 입주권을 주택으로 산정하지 않는다고 안내합니다. 다만 자산심사는 별도이고, 준공 뒤 실제 주택을 취득하면 대출금을 상환해야 합니다.
Q6. HUG나 HF 보증이 나오면 2억4천만원도 확정인가요?
아닙니다. 2억4천만원은 상한이며 보증금 80%, 보증기관 한도, 선순위채권, 소득·부채·신용에 따른 은행 승인액 중 가장 제한적인 금액이 실제 대출액이 됩니다.
Q7. HF 보증을 받으면 보증금 반환도 자동 보호되나요?
아닙니다. HF 전세자금보증은 은행의 대출상환을 보증하는 구조입니다. 반환 보호는 HF 전세지킴보증 등 별도 상품 가입 여부를 확인하세요.
Q8. 출산했으니 기존 전세대출을 언제든 갈아탈 수 있나요?
그렇지 않습니다. 대상 기존대출이어야 하고 신규·갱신계약 기준일로부터 원칙 3개월 이내이며 기존잔액 범위에서 대환합니다. 은행재원 대환·합산소득 5천만원 이하의 6개월 예외는 은행에 확인하세요.
Q9. 대출기간 12년 동안 계속 특례금리인가요?
아닙니다. 대출은 연장해 최장 12년을 이용할 수 있지만 특례금리는 기본 4년입니다. 추가출산이 있을 때 자녀 1명당 4년씩, 최장 12년까지 특례기간 연장을 신청할 수 있습니다.
Q10. 중도상환수수료가 있나요?
없습니다. 다만 실행일부터 3개월 동안 분할상환을 선택한 부분의 예정 원금과 이자 선납은 제한되므로 상환 일정을 실행은행에 확인하세요.
Q11. 이사하면 새 집으로 대출이 자동 이전되나요?
아닙니다. 기존 취급은행에 목적물 변경을 신청하고 새 주택과 보증을 다시 심사받아야 하며, 목적물 변경 대환은 타행에서 취급할 수 없습니다.
Q12. 전세금을 못 받았는데 먼저 이사해도 되나요?
안 됩니다. 임차권등기명령을 신청했더라도 등기부에 임차권등기가 기재되기 전에 전출하면 권리를 잃거나 HUG 보증이행이 거절될 수 있습니다. 보증기관 담당자와 이행절차를 먼저 협의하세요.
계약 전 최종 체크리스트
- 정보제공 동의 완료일 기준 출산 후 2년 이내인지 확인했습니다.
- 입양아는 2023년 1월 1일 이후 출생했고 접수일 현재 만 2세 미만인지 확인했습니다.
- 태아가 아니라 가족관계증명서에 등재된 자녀인지 확인했습니다.
- 기본 1억3천만원·맞벌이 2억원 소득기준과 순자산 3억4,500만원을 확인했습니다.
- 세대원 전원의 무주택과 기존 전세·주담대·기금대출 이용 여부를 확인했습니다.
- 수도권 5억원·비수도권 4억원의 보증금과 면적 기준을 확인했습니다.
- 2억4천만원과 보증금 80%는 자동 승인액이 아니라 상한임을 확인했습니다.
- HUG와 HF 중 반환보증이 실제 포함되는 구조인지 확인했습니다.
- 신규·갱신·대환의 3개월 신청기한을 확인했습니다.
- 대출·보증 거절 시 계약금 처리 특약과 잔금일 일정을 확인했습니다.
공식 기준 확인처
- 마이홈 신생아 특례 버팀목전세자금 현행 안내 — 대상·금리·한도·기간
- KB국민은행 신생아 특례 버팀목전세대출 상품공시 — 2026 금리표·한도·연장·변경이력
- 주택도시기금 신생아 특례 버팀목전세자금 상품안내 — 자격·신청·대환 기준
- 주택도시기금 신생아 특례 버팀목 자주 묻는 질문 — 미혼·이혼·무주택·접수일 경계
- HUG 전세금안심대출보증 — 대출보증·반환보증 결합과 대상주택
- HF 일반전세자금보증 — 대출보증 구조와 심사
상담주택도시보증공사 HUG 1566-9009와 실제 실행할 수탁은행에 출생일·접수예정일·소득자료·자산·기존대출·임대차계약서·등기사항증명서를 함께 제시해 서면 또는 전산 심사결과를 확인하세요.
이 글은 2026년 8월 15일 현재 공개된 주택도시기금·마이홈·수탁은행·HUG·HF 공식자료를 바탕으로 작성한 일반 정보입니다. 금리·자산기준·우대기간·보증조건은 기금운용계획과 접수일에 따라 달라질 수 있으며, 실제 승인액은 소득·부채·신용·목적물·선순위채권·보증기관 심사에 따라 달라집니다. 임대차계약 전에 수탁은행과 보증기관의 최신 심사결과를 확인하세요.
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